亚马逊库存融资如何保持销售畅通？

库存融资不仅仅是一种选择，它已经成为许多商业卖家（包括亚马逊卖家）的生命线，他们正在努力保持货架库存。

数据显示，通货膨胀和物价上涨正在挤压利润，成为小企业面临的最大挑战(22%)，其次是缺乏资金或现金流(18%)。

小型企业面临的最大挑战(来源 - Guidant Financial)

对于电商卖家和亚马逊创业者来说，这些挑战来得又快又猛。库存融资的出现，让卖家能够灵活地保持产品流通，而无需等待资金到位。

一、什么是库存融资?

库存融资是一种短期贷款或信用额度，可帮助企业在不耗尽营运资金的情况下购买库存。这种融资方式无需提供房产或设备等高额抵押品，而是以库存本身作为担保。

这是一个灵活的解决方案，即使在资金紧张的情况下，卖家也可以购买更多库存，满足客户需求并保持产品流通。

对于电商卖家来说，库存融资可以改变现状。毕竟，当商家无力购买所需产品时，销售就会停滞。电商库存融资通过提供前期资金来解决这个问题，帮助企业拓展业务，具体包括：

• 批量订购库存

• 为销售激增做好准备

• 推出新的产品线

亚马逊本身通过亚马逊借贷 (Amazon Lending)提供库存融资，根据符合条件的卖家的销售业绩和店铺状况提供贷款。这对于那些需要在第四季度假期等高流量活动前备货，但又无法立即获得现金的品牌来说尤其有用。

亚马逊借贷(截图)

二、为什么融资库存对电商卖家如此重要？

与可能需要数周时间才能处理的传统商业贷款不同，库存融资通常速度更快，有些方案甚至只需几天即可获得批准。但库存融资的意义远不止于在短时间内获得额外现金。

以下是库存融资对于资金紧张的卖家的一些好处。

1、解决现金流缺口

即使您的产品正在销售，您的资金也可能因未付款订单或运输延误而陷入困境。库存融资可帮助您补货，无需等待现金结清。

2、防止缺货

缺货可能会让您的产品失去关注。事实上，数据显示，37% 的消费者在缺货时会选择其他品牌。借助亚马逊贷款等融资选项，您可以快速购买更多库存，保持竞争力。

3、帮助您为销售高峰做好准备

成为一名精明的卖家意味着要充分利用现有机会。以 Prime Day 为例。2024 年，亚马逊 Prime Day 仅在 48 小时内就创下了142 亿美元的全球销售额。如果我们逐年观察销售额，就会发现这个数字每年都在增长。

亚马逊 Prime Day 全球销售收入(来源 – Capital One Shopping)

无论您准备迎接亚马逊 Prime Day、黑色星期五还是季节性抢购，库存融资都能确保您拥有足够的库存来满足激增的需求。

4、提供有竞争力的价格

库存融资贷款的年利率通常为 8% 至 20%。对于亚马逊品牌，贷款计划可能会根据您的销售历史提供更优惠的条款。

三、需要考虑的融资选择

不同的企业有不同的融资需求。幸运的是，一些库存融资公司和方法可以帮助您保持货架库存充足，并促进销售。

1、亚马逊贷款

亚马逊贷款是亚马逊提供的一项融资计划，旨在帮助品牌发展业务。亚马逊无需通过传统银行，而是根据符合条件的卖家的销售业绩、账户状况和店铺历史记录，直接向他们提供预先批准的贷款。

借贷计划仅限受邀者申请，您无法自行申请。亚马逊会邀请符合其内部标准的卖家，这些标准通常包括良好的销售量、可靠的客户评价以及可靠的履约记录。

• 最适合：销售业绩强劲、账户健康良好的亚马逊卖家。

• 主要优势：通过亚马逊卖家中心账户中的预先批准的贷款优惠，快速获得资金。

2、传统库存融资贷款

传统库存融资贷款是由银行或成熟金融机构提供的短期商业贷款。这些贷款专门用于帮助企业购买库存，并以库存本身作为抵押。

这种融资方式的一个缺点是申请流程可能需要数周时间。它还需要详细的文件、财务报表，有时还需要个人担保。

• 最适合：寻求更大额度贷款的零售商和电子商务企业。

• 主要优势：可用于为大额采购订单融资或应对季节性高峰。

3、库存信用额度

库存信用额度是一种灵活的融资选择，可让您根据需要提取一定数额的资金，专门用于购买库存。

与传统贷款(需要预先获得一笔款项)不同，信用额度更像一张信用卡——您可以在需要时借入所需的金额，并且只需为所使用的金额支付利息。

需要特别注意的是，如果您的信用评分较低，此选项下的利率可能高于传统贷款。此外，如果您持续用尽信用额度，可能会导致过度杠杆化和还款期限紧张。

• 最适合：库存需求波动的企业。

• 主要优势：您只需根据实际使用的金额支付利息，无需支付全部信用额度。

4、库存融资和众筹播客

Sean De Clercq 提出了Kickfurther的最初构想。Sean 意识到自己并非唯一面临融资问题的供应商，因此他创建了一个供应商社区，帮助彼此共渡难关。

四、确保资金和避免债务的最佳实践

以下是明智地获得资金并保持财务健康的最佳做法：

1、保持健康的库存周转率

库存周转率衡量的是销售和更新库存的速度。库存周转率的计算公式是销售成本除以平均库存。

存货周转率公式

高周转率表明您可以高效地转移产品，从而降低贷款机构的风险。这为什么重要?贷款机构更青睐库存销售速度快的企业，因为这意味着他们更有可能按时还款。

周转缓慢可能预示着现金流问题，并导致利率上升或贷款被拒。

• 实用建议：定期追踪营业额，并重点关注热销产品。避免囤积滞销的库存，因为这会影响贷款机构的融资条件。

2、了解库存的市场价值

在贷款机构眼中，并非所有库存都具有相同的价值。需求旺盛或市场稳定的产品更容易获得融资。

话虽如此，如果你的库存具有季节性、高度专业化或容易快速贬值，贷款机构可能会认为其存在风险。此外，转售价值高的商品(例如消费电子产品或热门家居用品)是更安全的抵押品。

例如，智能手机的零售库存融资通常比季节结束后迅速贬值的利基节日装饰品的融资更容易获得。

• 实用建议：申请融资时，重点关注需求高、易转售的产品，并提供其市场数据，以增强您的贷款申请。

3、仔细比较库存融资公司

每家贷款机构都有各自的利率、费用和贷款结构。也就是说，货比三家是找到合适贷款的关键。

毕竟，选择错误的贷款人可能会使您陷入高库存融资利率或不利的还款计划，从而给您的现金流带来压力。

例如，亚马逊卖家从亚马逊贷款获得的利率可能比从第三方贷款机构获得的利率更优惠。但其他卖家可能会从专门服务于电商业务的库存融资公司获得更低的利率。

• 实用建议：在签署任何协议之前，请向多家贷款机构索取报价，并比较费用、利率和还款灵活性。

4、只借你能实际卖掉的东西

全额贷款固然诱人，但借款超过实际需要会增加财务风险。毋庸置疑，过度融资会导致库存过剩、产品滞销和还款困难，尤其是在需求意外下降的情况下。

例如，如果您借入 50.000 美元来应对假日销售高峰，但只销售价值 30.000 美元的库存，那么您将背负额外的债务并面临库存滞销。

• 实用技巧：与AMZ Advisers等亚马逊专家合作，优化您的销售预测和库存规划。我们的亚马逊顾问可以帮助您分析店铺业绩数据，并提供所需的支持，帮助您做出更明智的数据驱动型业务决策。

五、内幕

库存融资决定着能否抓住机遇，错失良机。对于亚马逊卖家来说，重要的不仅仅是拥有足够的库存，更在于保持销售畅通和店铺竞争力。

要想让库存融资发挥作用，关键在于了解您的财务数据，理解库存价值，并理性借贷。归根结底，明智的库存融资并非在于借入更多资金，而是在于更好地借贷。